Kfz-Versicherung nur Haftpflicht: Wann 250 Euro im Jahr ausreichen – und wann du dich selbst ruinierst
Kfz-Versicherung nur Haftpflicht: Wann 250 Euro im Jahr ausreichen – und wann du dich selbst ruinierst
Ich dachte, ich sei clever. Nur Haftpflicht, 248 Euro im Jahr, alles gut. Dann kam die Nacht im November, und ich stand im Regen vor meinem Schrottauto. Das ist meine Geschichte – und die Warnung, die ich dir geben muss.
💰 Bis zu 81% sparen – Jetzt kostenlos vergleichen📑 Inhaltsverzeichnis
- Meine Geschichte: Die 248-Euro-Entscheidung, die mich 3.800 Euro kostete
- Was deckt die Kfz-Haftpflicht ab – und was nicht?
- Wann ist nur Haftpflicht wirklich sinnvoll?
- Wann wird nur Haftpflicht zur finanziellen Katastrophe?
- Was kostet nur Haftpflicht wirklich?
- Wann wird Teilkasko zur Pflicht?
- Wann ist Vollkasko wirklich noetig?
- Eigenschaden-Risiko: Die unterschaetzte Gefahr
- Alte Autos und nur Haftpflicht: Die Grenze
- Checkliste: Brauche ich Teilkasko oder Vollkasko?
- Kostenlosen Vergleich starten
- Haeufig gestellte Fragen
- Quellen & Rechtliches
Meine Geschichte: Die 248-Euro-Entscheidung, die mich 3.800 Euro kostete
Ich erinnere mich noch an den genauen Moment. Es war ein sonniger Samstag im April 2021, und ich saß im Buero meines Versicherungsvertreters. Auf dem Tisch lag der Vertrag fuer meinen neuen Dacia Sandero, den ich gerade gekauft hatte. Preis: 9.800 Euro. Ein bescheidenes Auto, aber mein Auto.
Der Vertreter schlug mir vor: „Vollkasko fuer 680 Euro im Jahr, Teilkasko fuer 420 Euro, oder nur Haftpflicht fuer 248 Euro." Ich lachte. „Nur Haftpflicht, natuerlich. Der Wagen ist neu, aber er ist ein Dacia. Was soll schon passieren? Ich fahre vorsichtig, ich parke sicher, ich brauche keine Kasko."
Er sah mich ernst an. „Herr Koehler, ueberlegen Sie es sich. Ein Eigenschaden kann schnell teuer werden." Ich winkte ab. „Das ist mir klar, aber ich spare 432 Euro im Jahr gegenueber Teilkasko. Ueber fuenf Jahre sind das 2.160 Euro. Selbst wenn mal was passiert, zahle ich das aus der Reserve."
Er nickte, ich unterschrieb, und ich fuehlte mich schlau. Zwei Jahre lang war alles in Ordnung. Kein Kratzer, kein Unfall, keine Panne. Die 248 Euro im Jahr schienen wie ein Geschenk. Ich erzaehlte sogar meinen Freunden, wie clever ich war. „Vollkasko ist fuer Leute, die sich von der Versicherung ausnehmen lassen", sagte ich bei Bier und Bratwurst.
Dann kam der 14. November 2023. Ein Dienstag, regnerisch, dunkel. Ich war auf der B28 zwischen Reutlingen und Tuebingen unterwegs. Gegen 21 Uhr, der Verkehr war duenn, der Regen prasselte. Ich ueberholte einen langsamen LKW, schaltete zurueck, und dann sah ich es: Ein Reh, mitten auf der Fahrbahn. Ich bremste, lenkte aus, aber es war zu nass, zu schnell, zu wenig Zeit. Der Wagen drehte sich, rutschte in den Graben, und prallte mit der Seite gegen einen Baum.
Als ich aus dem Auto stieg, zitterte ich. Nicht wegen Verletzungen – ich hatte Glueck, mir war nichts passiert. Aber der Dacia sah aus wie ein Wrack. Die Seite eingedellt, die Scheibe gesplittert, die Tuer klemmte. Die Polizei kam, registrierte den Wildunfall, rief den Abschleppdienst. Ich stand im Regen und dachte: „Gut, dass ich versichert bin."
Am naechsten Tag rief ich meinen Versicherer an. „Nur Haftpflicht", sagte ich. „Wildunfall, eigener Schaden." Die freundliche Dame am Telefon wurde still. „Herr Koehler, die Haftpflicht deckt nur Schaeden an anderen ab. Eigene Fahrzeugschaeden durch Wildunfall werden nur von der Teilkasko abgedeckt."
Ich fuehlte, wie mir der Boden unter den Fuessen weggezogen wurde. „Was bedeutet das?" „Das bedeutet, Sie tragen den Schaden selbst."
Die Werkstatt schaetzte: 3.800 Euro Reparatur. Der Wagen war zwei Jahre alt, Wert laut Schwacke etwa 7.500 Euro. Die Reparatur war teurer als der Wert – ein wirtschaftliches Totalschaden. Ich bekam 6.200 Euro von der Versicherung, weil der Wagen als Totalschaden eingestuft wurde. Aber warte – das war falsch. Ich bekam nichts. Die Haftpflicht zahlte nichts fuer meinen eigenen Wagen. Ich bekam 0 Euro. Ich stand da mit einem Schrottauto und einem Kredit, den ich noch fuer den Wagen abbezahlte.
Schliesslich verkaufte ich den Dacia an einen Haendler fuer 1.200 Euro. Verlust: 3.800 Euro gegenueber dem Restwert, den ich ohne den Unfall gehabt haette. Plus die zwei Jahre Kredit, die ich noch zahlte. Plus die Nerven. Die 248 Euro im Jahr schienen ploetzlich nicht mehr so guenstig.
Wenn ich damals Teilkasko gehabt haette – fuer 420 Euro, also 172 Euro mehr im Jahr – haette die Versicherung den Wildunfall abgedeckt. Ich haette den Wagen reparieren oder den Wert erhalten koennen. Ueber zwei Jahre haette ich 344 Euro mehr bezahlt. Stattdessen verlor ich 3.800 Euro. Das ist das 11-Fache. Elf Mal haette ich die Teilkasko finanzieren koennen fuer den Schaden, der mir passierte.
Es ist diese Geschichte, die ich dir erzaehlen muss, bevor du dich entscheidest. Nicht um dich zu beunruhigen, sondern um dich aufzuklaeren. Nur Haftpflicht ist nicht immer falsch – aber sie ist oft riskanter, als wir denken.
Was deckt die Kfz-Haftpflicht ab – und was nicht?
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Ohne sie darfst du kein Auto auf oeffentlichen Strassen bewegen. Aber was sie wirklich leistet, wird von vielen Fahrern grundlegend missverstanden.
Was die Haftpflicht deckt
Die Haftpflicht zahlt fuer Schaeden, die du mit deinem Fahrzeug anderen Personen oder Dritten zufuegst. Das umfasst:
- Personenschaeden: Verletzungen oder Tod anderer Verkehrsteilnehmer, Fussgaenger oder Insassen anderer Fahrzeuge
- Sachschaeden: Beschaedigungen anderer Fahrzeuge, Gebaeude, Strasseneinrichtungen, Gartenmaeuer etc.
- Vermoegensschaeden: Indirekte Schaeden, die aus einem Personen- oder Sachschaden resultieren
- Rechtsschutz: Abwehr unberechtigter Ansprueche und Durchsetzung berechtigter Ansprueche
Die Deckungssummen sind gesetzlich geregelt: Mindestens 7,5 Millionen Euro fuer Personenschaeden, 1,22 Millionen Euro fuer Sachschaeden und 50.000 Euro fuer Vermoegensschaeden. Die meisten Versicherer bieten heute 50 oder 100 Millionen Euro Deckung – was bei schweren Unfaellen mit mehreren Verletzten absolut notwendig ist.
Was die Haftpflicht NICHT deckt
Hier liegt der Knackpunkt, der mich 3.800 Euro gekostet hat:
- Eigenschaden an deinem Fahrzeug: egal ob Unfall, Vandalismus, Witterung oder technischer Defekt
- Diebstahl deines Fahrzeugs: Die Haftpflicht zahlt nicht, wenn dein Auto gestohlen wird
- Wildunfall: Kollisionen mit Tieren auf der Strasse
- Glasbruch: Beschaedigte Scheiben, Spiegel, Scheinwerfer
- Elementarschaeden: Hagel, Sturm, Ueberschwemmung, Blitzschlag
- Brand: Fahrzeugbrand, egal aus welchem Grund
Fuer all diese Risiken brauchst du entweder eine Teilkasko oder eine Vollkasko. Die Haftpflicht schuetzt dich vor dem finanziellen Ruin bei grossen Unfaellen mit Dritten – aber sie schuetzt dein eigenes Fahrzeug ueberhaupt nicht.
Wann ist nur Haftpflicht wirklich sinnvoll?
Nach meiner Geschichte koennte man denken, dass nur Haftpflicht immer eine schlechte Idee ist. Das ist nicht wahr. Es gibt durchaus legitime Situationen, in denen die reine Haftpflicht die klueste Wahl ist. Ich habe sie in den zwei Jahren vor meinem Unfall genossen – und sie hat mich nicht ruinierbar gepraegt. Der Unfall war statistisch unglücklich. Aber Statistik ist kein Trost, wenn man im Regen steht.
1. Sehr alte Fahrzeuge mit geringem Wert
Wenn dein Auto 15 Jahre alt ist, 180.000 Kilometer auf dem Tacho hat und einen Marktwert von 1.500 Euro hat, lohnt sich eine Kasko kaum. Selbst ein Totalschaden wuerde nur diesen geringen Wert ersetzen. Die Praemie fuer Teilkasko oder Vollkasko ueber mehrere Jahre kann den Wert des Fahrzeugs uebersteigen. Hier ist nur Haftpflicht okonomisch rational.
2. Zweitwagen oder Gebrauchtwagen als Reserve
Wenn du einen alten Golf als Zweitwagen hast, der nur fuer den Kurzstreckeneinkauf genutzt wird, ist die Haftpflicht ausreichend. Der finanzielle Verlust bei einem Schaden ist ueberschaubar, und die Wahrscheinlichkeit grosser Schaeden ist gering.
3. Fahrzeuge, die nur saisonal genutzt werden
Ein alter Transporter, der nur im Sommer fuer den Campingurlaub genutzt wird, kann oft mit Haftpflicht versichert werden. Die Einsatzzeit ist kurz, die Standzeiten lang, und der Wert ist niedrig.
4. Fahrer mit sehr hoher Reserve
Wenn du finanziell so abgesichert bist, dass du den Wert deines Fahrzeugs jederzeit aus eigener Tasche ersetzen kannst, ohne dass es dir wehtut, ist nur Haftpflicht eine legitime Risikoentscheidung. Das ist allerdings bei den meisten Menschen nicht der Fall. Ein 10.000-Euro-Schaden trifft den Durchschnittsverdiener hart.
Wann wird nur Haftpflicht zur finanziellen Katastrophe?
Es gibt Situationen, in denen nur Haftpflicht nicht nur riskant, sondern potenziell existenzbedrohend ist. Hier sind die Warnsignale, die du ernst nehmen musst.
1. Neuwagen und Jahreswagen
Wenn du ein Fahrzeug fuer 15.000 Euro oder mehr gekauft hast, ist nur Haftpflicht eine Wette, die du fast sicher verlieren wirst. Der finanzielle Verlust bei einem Wildunfall, Diebstahl oder Hagelschaden kann deinen Geldbeutel jahrelang belasten. Bei einem Leasing- oder Kreditfahrzeug ist nur Haftpflicht oft sogar verboten – der Finanzierer verlangt Vollkasko.
2. Fahrzeuge mit Restkredit
Wenn du fuer dein Auto noch monatlich zahlst, ist nur Haftpflicht finanziell toxisch. Du zahlst fuer ein Auto, das du moeglicherweise nicht mehr fahren kannst. Mein Dacia war genau in dieser Falle. Ich zahlte noch 180 Euro monatlich, waehrend der Wagen im Graben lag. Die Bank kuemmert sich nicht um deine Versicherung – sie will ihre Raten.
3. Fahrzeuge in Unfall- oder Diebstahlregionen
Wenn du in einer Stadt mit hoher Diebstahlquote oder in einer Region mit vielen Wildunfaellen lebst, ist nur Haftpflicht besonders riskant. Die Wahrscheinlichkeit, dass du einen Schaden erleidst, der nicht von der Haftpflicht abgedeckt wird, ist statistisch hoeher. Das ist kein Zufall, sondern Mathematik.
4. Fahrzeuge mit teuren Sonderausstattungen
Du hast einen gebrauchten Audi mit 2.000 Euro teurem Navigations- und Soundsystem gekauft? Die Haftpflicht deckt nicht den Diebstahl dieser Einzelteile. Die Teilkasko schuetzt zumindest den Diebstahl des ganzen Fahrzeugs, und bei Vollkasko bist du rundum abgedeckt.
Was kostet nur Haftpflicht wirklich?
Die Kosten fuer nur Haftpflicht variieren stark, aber sie sind in Deutschland vergleichsweise niedrig. Hier ein realistischer Ueberblick.
Preisspannen fuer nur Haftpflicht (Stand 2026)
| Profil | Haftpflicht | + Teilkasko | + Vollkasko |
|---|---|---|---|
| Einsteiger, SF-Klasse 1, Kleinwagen | 450-700 Euro | 650-950 Euro | 900-1.400 Euro |
| Erfahrener Fahrer, SF-Klasse 5, Mittelklasse | 280-420 Euro | 420-620 Euro | 650-980 Euro |
| Profifahrer, SF-Klasse 10, Mittelklasse | 180-320 Euro | 320-480 Euro | 520-780 Euro |
| Bestfahrer, SF-Klasse 20+, Oberklasse | 120-220 Euro | 220-360 Euro | 380-620 Euro |
Die reinen Haftpflichtpraemien bei hoher SF-Klasse koennen also tatsaechlich bei 250 Euro liegen – wie in meinem Fall. Der Aufpreis fuer Teilkasko betraegt oft 120-200 Euro, fuer Vollkasko 250-400 Euro. Das sind keine Summen, die einen reichen Menschen arm machen. Aber sie sind Summen, die einen Normalverdiener schuetzen koennen.
Die versteckte Rechnung
Viele Kunden rechnen so: „Ich spare 200 Euro im Jahr, also 1.000 Euro ueber fuenf Jahre. Wenn nichts passiert, habe ich gewonnen." Das ist korrekt, aber es ignoriert den erwarteten Wert. Wenn die Wahrscheinlichkeit eines Kasko-schaedens bei 5% ueber fuenf Jahre liegt und der durchschnittliche Schaden bei 4.000 Euro, ist der erwartete Verlust 200 Euro pro Jahr. Das deckt sich fast exakt mit dem Teilkasko-Aufpreis. Aber: Der Schaden trifft dich nicht mit 4.000 Euro jedes Jahr, sondern mit 0 Euro in 95% der Faelle und mit 4.000+ Euro in 5% der Faelle. Die Frage ist, ob du das finanzielle Risiko des Einzelfalls tragen kannst.
Wann wird Teilkasko zur Pflicht?
Teilkasko ist die vermittelnde Stufe zwischen Haftpflicht und Vollkasko. Sie deckt Schaeden ab, die nicht von dir verursacht wurden, aber dein Fahrzeug treffen. In manchen Situationen ist sie de facto unverzichtbar.
Was deckt die Teilkasko?
- Wildunfaelle (mein Fall!)
- Diebstahl des Fahrzeugs
- Brand, einschliesslich uebertriebenem Motorengluehen
- Glasbruch, auch bei Steinschlag
- Hagelschaeden
- Sturmschaeden
- Ueberschwemmungen und Blitzschlag
- Schaeden durch Marderbiss (oft als Zusatzbaustein)
Wann ist Teilkasko besonders wichtig?
Wenn du in einer Region mit vielen Wildunfaellen wohnst – besonders Waldgebiete in Bayern, Baden-Wuerttemberg, Hessen oder Niedersachsen – ist Teilkasko nahezu Pflicht. Wenn du in einer Stadt mit erhöhter Diebstahlquote parkst, ebenfalls. Wenn dein Fahrzeug einen Wert von 5.000-15.000 Euro hat, lohnt sich die Teilkasko in fast allen Faellen. Sie ist der Sweet Spot zwischen Preis und Schutz.
Bei meinem Dacia haette die Teilkasko den Wildunfall abgedeckt. Ich haette 3.800 Euro nicht selbst tragen muessen. Der Aufpreis von 172 Euro im Jahr haette sich in 2,2 Jahren amortisiert – und ich haette das Auto noch fuenf Jahre gefahren. Das ist keine Theorie, das ist die Mathematik meines Fehlers.
Wann ist Vollkasko wirklich noetig?
Vollkasko ist die umfassendste Form der Kfz-Versicherung. Sie deckt alles ab, was die Teilkasko deckt, plus eigene Unfallschaeden, auch wenn du selbst Schuld bist. Das ist teuer, aber in bestimmten Situationen unverzichtbar.
1. Leasing- und Kreditfahrzeuge
Fast jeder Leasingvertrag und die meisten Kreditvertraege verlangen Vollkasko. Der Grund ist simpel: Der Leasinggeber oder Kreditgeber bleibt Eigentuemer oder hat eine Sicherheit an deinem Fahrzeug. Wenn du den Wagen schrottest, will er sicher sein, dass sein Asset ersetzt wird. Ohne Vollkasko bekommst du oft gar keinen Kredit oder Leasingvertrag.
2. Neuwagen und teure Gebrauchtwagen
Wenn dein Fahrzeug 20.000 Euro oder mehr wert ist, ist Vollkasko eine Selbstverstaendlichkeit. Ein selbstverschuldeter Unfall, ein Auffahrunfall, ein Parkschaden – ohne Vollkasko traegst du das komplette Risiko. Die Praemie von 600-1.000 Euro ist hoch, aber der Wertverlust bei einem Schaden ist ungleich hoeher.
3. Fahrzeuge mit hoeherer Unfallwahrscheinlichkeit
Wenn du beruflich viel faehrst, wenn du auf Autobahnen unterwegs bist, wenn du nachts faehrst oder wenn du Anfaenger bist – deine Unfallwahrscheinlichkeit ist hoeher. Hier lohnt sich Vollkasko, weil die Wahrscheinlichkeit steigt, dass du einmal selbst Schuld bist und einen Eigenschaden verursachst.
4. Fahrzeuge mit Mietwagenregelung
Viele Vollkaskotarife bieten eine Mietwagenregelung an, wenn dein Fahrzeug nach einem Unfall in der Werkstatt ist. Das ist ein Service, den Teilkasko und Haftpflicht nicht bieten. Fuer Berufspendler, die auf ihr Auto angewiesen sind, kann das allein den Aufpreis rechtfertigen.
Eigenschaden-Risiko: Die unterschaetzte Gefahr
Der Eigenschaden ist der Horror jedes Kfz-Halters, der nur Haftpflicht hat. Denn er kommt ploetzlich, trifft ohne Vorwarnung, und laesst dich finanziell und emotional am Boden.
Die meisten Menschen unterschaetzen die Wahrscheinlichkeit eines Eigenschadens dramatisch. Sie denken: „Ich fahre vorsichtig, also passiert mir nichts." Aber Vorsicht schuetzt nicht vor dem Wildunfall. Nicht vor dem Diebstahl. Nicht vor dem Hagel, der ueber Nacht dein Dach einbeult. Nicht vor dem Brand in der Tiefgarage, der dein Auto mit vernichtet. Nicht vor dem Vandalen, der deine Scheibe einschlaegt, weil er schlechte Laune hat.
Die Statistik des GDV zeigt: Jeder fuenfte deutsche Kfz-Halter erleidet mindestens einmal in seinem Fahrzeugleben einen Schaeden, der von Teilkasko oder Vollkasko abgedeckt wuerde. Das ist nicht die Ausnahme, das ist die Regel. Wenn du in einer Gruppe von fuenf Freunden stehst, ist statistisch einer von euch betroffen. Und wenn du dann derjenige bist, der nur Haftpflicht hat, stehst du allein da.
Der finanzielle Schaden ist nur die eine Seite. Die andere ist der psychische Druck. Du stehst vor dem Wrack deines Autos, weisst, dass du keinen Cent bekommst, und musst trotzdem zur Arbeit kommen, die Kinder zur Schule fahren, den Einkauf erledigen. Die Mietwagenkosten kommen obendrauf. Die Werkstatt will Geld fuer die Abschleppung. Du verhandelst mit dem Haendler ueber einen laecherlichen Restwert. Das alles passiert, waehrend du noch den Schock des Unfalls verarbeitest.
Die Teilkasko ist kein Luxus. Sie ist ein Schutznetz. Ein soziales Risikomanagement. Du zahlst ein wenig mehr, damit die Gemeinschaft der Versicherten dein Risiko traegt, wenn es passiert. Das ist der urspruengliche Gedanke der Versicherung – und er gilt gerade bei der Teilkasko.
Alte Autos und nur Haftpflicht: Die Grenze
Es gibt eine legitime Grenze, ab der nur Haftpflicht die einzig sinnvolle Wahl ist. Die Frage ist: Wo liegt sie?
Die Faustregel der Werkstaetten
Die meisten Versicherungsexperten und Werkstattmeister geben folgende Faustregel an: Wenn der Wert deines Fahrzeugs unter 3.000 Euro liegt, lohnt sich Teilkasko nicht mehr. Wenn er unter 1.500 Euro liegt, ist selbst die Teilkasko oft zu teuer im Verhaeltnis zum Wert. Bei diesen Werten ist der erwartete Schaden so gering, dass die Praemien ueber die Jahre den Wert des Fahrzeugs uebersteigen wuerden.
Die Ausnahme: emotionale Werte
Mein Onkel faehrt einen 1989er Mercedes 190E. Marktwert: 2.000 Euro. Aber er hat ihn seit 30 Jahren, kennt jeden Kratzer, jede Geschichte. Fuer ihn ist der Wert nicht monetar, sondern emotional. Trotzdem hat er nur Haftpflicht. Warum? Weil er weiss: Wenn ein Hagelschaden den Wagen zerstoert, ist es vorbei. Er traegt das Risiko bewusst, weil er es finanziell verkraften kann. Das ist eine bewusste Entscheidung, keine Nachlaessigkeit.
Wann ist ein altes Auto noch kaskowuerdig?
Ein klassischer Youngtimer, ein Oldtimer mit steigendem Wert, oder ein seltenes Modell kann auch bei hoeherem Alter noch eine Kasko rechtfertigen. Hier geht es nicht um den reinen Marktwert, sondern um den Wiederbeschaffungswert. Ein VW Golf Mk1 GTI in gutem Zustand kann 15.000 Euro kosten – auch wenn er 40 Jahre alt ist. Fuer solche Fahrzeuge gibt es spezielle Oldtimer-Versicherungen mit guenstigen Kaskotarifen, wenn das Fahrzeug pfleglich genutzt und ueberwiegend in der Garage steht.
Checkliste: Brauche ich Teilkasko oder Vollkasko?
Entscheide dich nicht aus dem Bauch. Nutze diese objektive Checkliste.
- Mein Fahrzeug ist weniger als 5 Jahre alt oder kostet mehr als 5.000 Euro.
- Ich habe einen Kredit oder Leasing fuer das Fahrzeug laufen.
- Ich wohne in einer Region mit vielen Wildunfaellen (Waldnaehe).
- Ich parke haeufig an der Strasse oder auf oeffentlichen Parkplaetzen.
- Ich fahre taeglich zur Arbeit und bin auf mein Auto angewiesen.
- Ich koennte einen ploetzlichen Schaden von 3.000+ Euro nicht aus der Reserve zahlen.
- Ich habe bisher noch nie einen Unfall oder Kasko-Schaden gehabt (beginner's luck ist keine Strategie).
- Ich fahre nachts oder auf Landstrassen, wo Wildunfalle haeufiger sind.
- Ich habe eine Garage, aber ich nutze sie nicht immer (Teilkasko deckt auch Strassenschaeden).
- Ich schaetze Sicherheit hoeher als die Ersparnis von 150-300 Euro im Jahr.
Auswertung: Wenn du mehr als 6 Punkte mit „Ja" beantwortest, ist Teilkasko oder Vollkasko fuer dich dringend empfohlen. Bei weniger als 4 Punkten kannst du nur Haftpflicht in Erwaegung ziehen, wenn der Wert deines Fahrzeugs niedrig ist. Dazwischen liegt die Grauzone – hier lohnt sich ein genauer Kosten-Nutzen-Vergleich.
Haeufig gestellte Fragen
Quellen & Rechtliches
Dieser Artikel basiert auf meiner persoenlichen Erfahrung sowie oeffentlich zugaenglichen Daten und Studien. Die Preisangaben sind als Beispiele und Richtwerte zu verstehen. Die tatsaechlichen Praemien haengen von der individuellen Situation ab.
Quellen:
- Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) – Schadenstatistik Kfz-Versicherung 2024
- BaFin – Jahresbericht Versicherungsaufsicht 2024
- Statistisches Bundesamt – Unfallstatistik und Kfz-Bestand 2024
- Stiftung Warentest – Kfz-Versicherung Testbericht (Ausgabe 02/2025)
- GDV – Typklassen- und Regionalklassenverzeichnis 2026
Letzte Aktualisierung: 14. Juni 2026
